PZP na auto: čo kryje a ako si vybrať
PZP na auto kryje škody, ktoré spôsobíte iným, nie škody na vlastnom aute. Čo presne kryje, čo nie, ako porovnať ponuky, limity, bonus a pripoistenia.
29. septembra 2026 · 5 min čítania
Povinné zmluvné poistenie (PZP) kryje škody, ktoré prevádzkou svojho auta spôsobíte iným – na zdraví, na ich aute či inom majetku a súvisiace finančné straty. Nekryje škody na vašom vlastnom aute; na to slúži havarijné poistenie. Bez platného PZP nesmiete auto používať na cestách. Pri výbere neporovnávajte len cenu: pozrite sa na výšku limitov plnenia, bonus za bezškodový priebeh, podmienky regresu a pripoistenia, ktoré dávajú zmysel pre vás.
Čo PZP kryje
PZP plní za vás poškodenému, ak ste zodpovedný za škodu. Typicky ide o:
- škody na zdraví a náklady na liečenie poškodených osôb vrátane spolujazdcov,
- škody na vozidle a veciach druhej strany,
- ušlý zisk poškodeného,
- náklady na právne zastúpenie poškodeného pri uplatnení nároku v zákonom stanovených prípadoch.
Poistenie platí na Slovensku, v ostatných krajinách EÚ a v krajinách systému zelenej karty podľa podmienok vašej poisťovne. Pred cestou mimo EÚ si overte, či cieľová krajina nie je z krytia vylúčená.
Čo PZP nekryje
- škody na vašom vlastnom aute, aj keď nehodu spôsobíte vy,
- vaše vlastné zranenie ako vodiča, ktorý nehodu zavinil,
- krádež, vandalizmus, živelné udalosti na vašom aute,
- rozbité čelné sklo od kamienka.
Tieto riziká rieši havarijné poistenie alebo pripoistenia k PZP. Viac v článku havarijné poistenie jazdeného auta.
Pre autobazáre
Koľko na aute zarobíte, skôr ako ho kúpite
AutoMarža porovná auto z aukcie alebo inzerátu s trhom na Slovensku a v Česku a ukáže čistú maržu po DPH, prihlásení a doprave aj maximálnu ponuku.
Vyskúšať AutoMaržuRegres – kedy poisťovňa chce peniaze späť
Poisťovňa poškodenému zaplatí, ale v niektorých prípadoch môže plnenie vymáhať od vodiča. Typicky ide o jazdu pod vplyvom alkoholu alebo drog, útek z miesta nehody, jazdu bez vodičského oprávnenia alebo s technicky nespôsobilým autom. Konkrétne prípady určuje zákon a poistné podmienky – oplatí sa ich prečítať.
Ako vybrať PZP
1. Limity plnenia
Zákon určuje minimálne limity pre škody na zdraví a na majetku. Mnohé poisťovne ponúkajú vyššie limity za malý príplatok. Pri vážnej nehode, najmä s viacerými zranenými alebo pri zrážke s drahým autom, môže minimálny limit nestačiť – rozdiel by ste platili sami.
2. Bonus za bezškodový priebeh
Poisťovne zohľadňujú vašu históriu – za roky bez škody dávajú zľavu, po škode cena stúpne. Pri zmene poisťovne si históriu preneste. Pozor, pravidlá bonusu sa líšia a nie každá poisťovňa ho počíta rovnako.
3. Faktory ceny
Cenu ovplyvňuje najmä:
- výkon a objem motora,
- vek a bydlisko držiteľa,
- história škôd,
- spôsob platby (ročne býva lacnejšie ako mesačne),
- použitie auta (súkromne, taxi, požičovňa).
4. Pripoistenia
Užitočné rozšírenia, ktoré sa často ponúkajú k PZP:
| Pripoistenie | Kedy dáva zmysel |
|---|---|
| Poistenie skiel | ak jazdíte veľa po diaľnici alebo máte drahé čelné sklo so senzormi |
| Stret so zverou | ak jazdíte mimo miest, najmä v noci |
| Živelné udalosti | ak parkujete vonku a nemáte havarijné poistenie |
| Úrazové poistenie posádky | ak často voziete rodinu |
| Asistenčné služby | pri staršom aute a dlhých cestách |
| Náhradné vozidlo | ak auto potrebujete každý deň |
Pripoistenia porovnávajte podľa limitov a spoluúčasti, nie len podľa názvu.
5. Servis pri škode
Ako rýchlo poisťovňa likviduje škody, či má online hlásenie a či vám dá kontakt na konkrétneho likvidátora. Skúsenosti známych často povedia viac ako reklama.
PZP pri kúpe a predaji auta
Toto je miesto, kde ľudia najčastejšie chybujú.
- Pri zmene vlastníka pôvodné PZP zaniká. Kupujúci potrebuje vlastné poistenie od okamihu prevzatia auta – nie od prepisu.
- Uzavrite PZP ešte pred odjazdom s kúpeným autom. Mnohé poisťovne to umožňujú online za pár minút.
- Predávajúci oznámi poisťovni predaj a požiada o vrátenie nevyčerpaného poistného, ak naň má nárok.
Podrobnosti nájdete v článkoch poistenie pri kúpe jazdeného auta a zrušenie PZP pri predaji auta.
Auto bez PZP nesmie byť v premávke. Jazda bez poistenia sa pokutuje a pri nehode môžete škodu platiť z vlastného vrecka – aj keď ju poškodenému najprv uhradí Slovenská kancelária poisťovateľov.
Ako overiť, či má auto platné PZP
Platnosť PZP podľa evidenčného čísla si overíte na webe Slovenskej kancelárie poisťovateľov. Hodí sa to pri kúpe auta aj pri nehode, keď chcete overiť druhú stranu.
Kontrolný zoznam pri výbere PZP
- Porovnajte aspoň tri ponuky s rovnakými limitmi.
- Zvážte vyššie limity plnenia.
- Skontrolujte, či sa preniesol váš bonus.
- Vyberte si len pripoistenia, ktoré naozaj využijete.
- Prečítajte si výluky a podmienky regresu.
- Zistite, ako sa hlási škoda a čo robiť pri nehode v zahraničí.
- Nastavte si pripomienku výročia zmluvy – vtedy môžete poisťovňu zmeniť.
Čo robiť pri nehode
Aj najlepšie PZP vám nepomôže, ak nehodu nezdokumentujete správne:
- Zabezpečte miesto nehody a skontrolujte, či nie je niekto zranený.
- Pri zranení alebo sporoch o vine volajte políciu.
- Pri drobnej nehode bez zranení vyplňte so zúčastnenými správu o nehode a obe strany ju podpíšu.
- Odfoťte autá, ich polohu, EČV, doklady a miesto nehody.
- Nehodu nahláste poisťovni čo najskôr podľa podmienok zmluvy.
Pri nehode v zahraničí platí rovnaký princíp – správa o nehode je v celej EÚ jednotná, takže ju vyplníte aj s cudzincom.
Časté otázky
Čo kryje PZP?
Škody, ktoré prevádzkou svojho auta spôsobíte iným – na zdraví, vozidle, majetku a ušlom zisku. Nekryje škody na vašom vlastnom aute ani vaše zranenie, ak ste nehodu zavinili.
Kryje PZP aj moje auto, ak nehodu nezaviním?
Vaše auto v tom prípade nezaplatí vaše PZP, ale PZP vinníka nehody. Škodu si uplatňujete u jeho poisťovne.
Musím mať PZP, ak auto nepoužívam?
Ak je auto evidované a nie je dočasne vyradené z evidencie, poistenie mať musí. Ak ho dlhodobo nepoužívate, zvážte dočasné vyradenie z evidencie podľa platných pravidiel.
Prechádza PZP pri kúpe auta na nového majiteľa?
Nie. Pri zmene vlastníka pôvodné poistenie zaniká a kupujúci musí mať vlastné PZP od okamihu prevzatia auta.